Assigurazzjoni bankarja: kunċett, qafas legali, tipi, prospetti. Assigurazzjoni bankarja fir-Russja

Sistema bankarja stabbli hija l-bażi tas-sigurtà ġenerali tal-istat. Wieħed mill-mezzi li jippermettu li tinżamm tali stabbiltà huwa l-introduzzjoni ta 'assigurazzjoni bankarja obbligatorja. Din is-sistema tradizzjonalment tipprovdi xogħol f'żewġ direzzjonijiet: assigurazzjoni ġenerali u assigurazzjoni direttament riskji tal-banek.

Assigurazzjoni bankarja fir-Russja

Taħt il-kunċett ġenerali ta 'assigurazzjoni kontra emerġenzi ta' bini li fih jinsabu l-banek, proprjetà ta 'banek, vetturi li jappartjenu għal istituzzjonijiet finanzjarji, responsabbiltà ċivili ta' sidien ta 'proprjetà f'każ ta' danni lil partijiet terzi. Dan it-tip jinkludi wkoll l-assigurazzjoni soċjali tal-impjegati (mediċi, pensjonijiet, minn inċidenti, eċċ.).

Il-kunċett ta 'assigurazzjoni bankarja huwa pjuttost estensiv. Jekk tikkunsidra li dan jinkludi l-protezzjoni tal-valuri bankarji, tagħmir tal-kompjuter, tagħmir elettroniku. Tirreferi wkoll għall-frodi tal-kompjuter. L-ispeċjalisti għandhom jikkunsidraw ukoll ir-riskji assoċjati mal-użu tal-karti tal-plastik u self, inkluża l-assigurazzjoni tal- prodotti bankarji nfushom u l-forniment tagħhom.

Għalhekk, il-kunċett ta 'assigurazzjoni bankarja jinkludi l-firxa sħiħa ta' tipi ta 'assigurazzjoni fil-qasam tal-interazzjoni bejn l-istituzzjonijiet bankarji u tal-assigurazzjoni.

Ir-raġunijiet għall-kooperazzjoni tal-banek ma 'kumpaniji tal-assigurazzjoni

Il-ħtieġa li jiġu attirati kumpaniji tal-assigurazzjoni lis-settur bankarju hija dovuta għal diversi raġunijiet:

• Il-possibbiltà li jitnaqqsu l-fondi ta 'riżerva tal-banek biex jiżguraw ir-riskji;
• Il-kapaċità li tifforma politika oġġettiva tal-ipprezzar tal-banek;
• Tnaqqis fil-livell tan-nefqa ta 'istituzzjonijiet finanzjarji assoċjati ma' l-introduzzjoni ta 'kontroll intern;
• Tnaqqis tar- riskji ta ' reputazzjoni tal -banek infushom.

L-involviment ta 'kumpaniji tal-assigurazzjoni fis-settur bankarju għandu loġika sakemm l-ispiża tas-servizzi tal-kumpaniji tal-assigurazzjoni ma teċċedix il-benefiċċju ekonomiku mix-xogħol tagħhom. Barra minn hekk, ditti bla skrupli jistgħu joħolqu riskji addizzjonali għall-bank.

Leġiżlazzjoni tar-Russja u s-sistema ta 'assigurazzjoni bankarja

Il-bażi legali għall-assigurazzjoni bankarja fir-Russja ġiet stabbilita bl-adozzjoni tal-Kodiċi Ċivili tal-Federazzjoni Russa. L-att statutorju prinċipali li jirregola l-assigurazzjoni u l-assigurazzjoni bankarja b'mod partikolari fil-Federazzjoni Russa huwa l-Kodiċi Ċivili. It-tieni att leġiżlattiv f'dan il-qasam huwa l-Liġi tal-1992 dwar l-Assigurazzjoni, li tiddefinixxi l-kunċetti, tressaq talbiet dwar il-parteċipanti tat-tranżazzjonijiet, tifforma l-qasam legali tal-assigurazzjoni u tissorveljah.

Importanti huma l-liġijiet li jirregolaw ir-relazzjoni fl-assigurazzjoni medika u tal-pensjoni. Post speċjali f'din ir-ringiela huwa okkupat mil-liġijiet ta 'l-2003 u l-2004, li jirregolaw il-kwistjonijiet ta' assigurazzjoni strettament bankarja: fuq assigurazzjoni ta 'depożiti ta' individwi u fuq ħlasijiet tal-Bank tar-Russja lil individwi li d-depożiti tagħhom kienu banek falluti.

Għalhekk, nistgħu ngħidu li l-bażi legali għall-assigurazzjoni bankarja fil-Federazzjoni Russa hija bbażata fuq qafas regolatorju suffiċjenti li jirregola r-relazzjoni legali tal-assigurat u l-assiguratur. Allura jirriżulta li tinbena sħubija ċivilizzata ta 'istituzzjonijiet finanzjarji u kumpaniji ta' assigurazzjoni fir-Russja.

Karatteristiċi ta 'assigurazzjoni bankarja fir-Russja

Fil-Federazzjoni Russa, il-formazzjoni tas-settur bankarju seħħet fis-snin disgħin, li wasslet għall-ħolqien ta 'ċerti karatteristiċi fil-kooperazzjoni ta' banek u kumpaniji tal-assigurazzjoni. L-għerq ta 'din il-kooperazzjoni kienet il-ħtieġa li taħdem ma' self problematiku maħruġ minn istituzzjonijiet finanzjarji. Matul dan il-perjodu, il-banek bdew jassiguraw is-self innifsu, billi ċċaqlaq ir-responsabbiltà għar-ritorn ta 'self problematiku, li s-sehem tiegħu kien ta' madwar sebgħin fil-mija għal kumpaniji ta 'assigurazzjoni.

Karatteristiċi ta 'assigurazzjoni bankarja fir-Russja ma jabolixxu l-aktar dispożizzjonijiet importanti dwar il-protezzjoni tal-isfera l-aktar profittabbli ta' attività bankarja - self. Illum, l-assigurazzjoni tar-riskji bankarji fir-Russja tinvolvi self b'ipoteka, li huwa dovut għall-interess tal-banek bħala benefiċjarji. Wara kollox, fil-każ li l-klijent ma jlaħħqux mal-obbligi tad-dejn tiegħu, l-istituzzjoni finanzjarja tirċievi l-ammont sħiħ tas-self. Dan japplika wkoll għal każijiet meta l-ħajja ta 'min jissellef isir ta' theddida għall-ħajja, u r-Renju Unit jagħti d-dejn tiegħu lill-bank kull darba. Barra minn hekk, l-istituzzjoni finanzjarja tirċievi kummissjoni mill-għadd ta 'kuntratti konklużi mal-kumpanija tal-assigurazzjoni mill-klijenti tal-bank.

L-iktar importanti huwa l-assigurazzjoni tad-depożiti. Wara kollox, kull investitur irid ikun żgur li l-flus tiegħu jiġu rritornati. Il-prospetti għall-iżvilupp ta 'assigurazzjoni bankarja għandhom ikunu fl-iżvilupp tat-tranżazzjonijiet ta' depożitu. Dan l-aspett tas-sistema finanzjarja jaffettwa direttament l-istabilità soċjali. Approċċ bħal dan ta 'ritorn garantit ta' fondi investiti irrispettivament minn ċirkostanzi ta 'forza maġġuri jikkontribwixxi biex jiġbed aktar finanzi tan-nies għall-ekonomija, li jimplika l-iżvilupp ulterjuri tiegħu.

Għar-Russja, dan it-tip ta 'assigurazzjoni huwa l-aktar mod produttiv ta' kif tiżviluppa s-sistemi bankarji, ta 'l-assigurazzjoni u l-ekonomija b'mod ġenerali. Il-ħolqien tal-Fond għall-Garanzija tad-Depożiti ta 'Individwi u l-funzjonament tiegħu huwa pass kbir lejn it-tiġdid tal-kunfidenza pubblika.

L-assigurazzjoni tar-riskju ta 'depożitant f'każ ta' falliment ta 'istituzzjoni finanzjarja hija servizz popolari f'pajjiżi Ewropej. Din l-isfera qiegħda tiżviluppa fir-Russja. Wara kollox, mhux biss il-banek li jafdaw il-flus tagħhom lill-klijenti, iżda wkoll persuni li jinvestu l-iffrankar tagħhom f'istituzzjoni finanzjarja, jinsabu f'riskju. L-assigurazzjoni f'din id-direzzjoni għandha l-karatteristiċi tagħha stess. Il-bank jista 'jipproteġi lilu nnifsu minn talbiet finanzjarji fil-każ li għal numru ta' raġunijiet biex jirritorna l-flus fuq id-depożitu ma jirnexxix. In-nies min-naħa tagħhom ma jistgħux jinkwetaw li l-iffrankar jintilef.

Iċ-ċirku tal-klijenti tal-banek se jkun ħafna akbar jekk l-istituzzjoni finanzjarja tassigura l-ftehim ta 'depożitu konkluż f'każ ta' falliment. Sfortunatament, sal-lum, mhux il-banek kollha huma membri tal- Fond tal-Assigurazzjoni tad - Depożitu għall-individwi. Barra minn hekk, mhux il-klijenti kollha huma konxji tal-fatt li din l-organizzazzjoni teżisti. L-analfabetiżmu finanzjarju huwa problema kbira għal ħafna nies li jikkooperaw mal-banek.

Waħda mill-aktar oqsma li qed jiżviluppaw b'mod attiv hija l-assigurazzjoni ta 'dawk li joħorġu l-karti tal-plastik. Ir-riskji ewlenin f'dan il-qasam huma l-falsifikazzjoni, il-bidliet frawdolenti, it-telf, is-serq.

Mhux inqas mitluba hija l-assigurazzjoni bankarja kontra l-hekk imsejħa reati tal-kompjuter, li tinvolvi l-protezzjoni ta 'sistemi tal-kompjuter, dejta elettronika u t-trasportaturi tagħhom. L-assigurazzjoni bankarja hija suġġetta għall-valuri li l-istituzzjonijiet finanzjarji jaċċettaw għall-ħażna: flus kontanti, titoli, ħaġar prezzjuż, metalli, valuri artistiċi u aktar.

Ġeneralment mifruxa kienet l- assigurazzjoni ta 'responsabbiltà professjonali ta' impjegati tal- bank, li tippermetti li tikkumpensa telf ta 'klijenti li ntefqu bħala riżultat tal-azzjonijiet ta' ekonomisti ta 'istituzzjoni finanzjarja partikolari. Ħafna drabi, il-kuntratti jiġu konklużi mal-kaxxiera u l-operaturi. L-avveniment tal-assigurazzjoni jista 'jkun fattur uman li jimmanifesta ruħu li jikkawża ħsara lill-klijent minħabba l-assunzjoni ta' żbalji aritmetiċi fil-kalkolu tar-rata tal-kambju, pagamenti tal-imgħax, kummissjonijiet bankarji, ħsara lill-proprjetà, eċċ.

Tipi ta 'assigurazzjoni bankarja huma diversi u jiddependu fuq l-ammont ta' attività ta 'istituzzjoni finanzjarja. Id-ditta, li għandha l-imsieħba professjonali ta 'l-assigurazzjoni, tgawdi kredibilità kbira ta' kreditu.

X'inhu Bankers Blanket Bond?

Il-pajjiż huwa l-fundatur tal-introduzzjoni tal-assigurazzjoni tar-riskju bankarju u l-iżvilupp tal-istandards bażiċi tiegħu huma l-Istati Uniti tal-Amerika. L-ewwel politika ta 'l-assigurazzjoni dwar ir-riskji bankarji ġiet ikkumpilata hemm fis-sena distanti 1911. Il-prattika dinjija ta 'l-assigurazzjoni bankarja promossa l-emerġenza ta' assigurazzjoni komprensiva ta 'riskji bankarji.

L-assigurazzjoni bankarja barra l-pajjiż titwettaq taħt is-sistema komprensiva ta 'assigurazzjoni għar-riskju bankarju msejħa Bankers Blanket Bond. Xi jfisser waħdu? L-assigurazzjoni komprensiva tar-riskji bankarji tgħaqqad it-tipi ta 'assigurazzjoni bankarja deskritti hawn fuq f'politika waħda. Il-pajjiżi l-aktar żviluppati tad-dinja jaderixxu wkoll mal-kanoni introdotti mill-Assoċjazzjoni tal-Garanti Amerikani għall-banek ta 'l-Istati Uniti ta' l-Amerika. Il-fatt li beda l-iżvilupp ta 'assigurazzjoni komprensiva kien polza tal-assigurazzjoni maħruġa fis-sistema tal-assigurazzjoni komprensiva tal-Amerika qabel it-Tieni Gwerra Dinjija, li pprovdiet kapital bankarju mit-telf. Sal-lum, fl-Istati Uniti biss kull sena, jinħarġu mhux inqas minn elfejn politiki kumplessi ta 'assigurazzjoni għall-banek.

Bankers Blanket Bond għar-Russja

Minkejja r-rikonoxximent mad-dinja kollha ta 'assigurazzjoni komprensiva ta' riskji bankarji fil-BBB fir-Russja, sfortunatament, mhuwiex użat sal-limitu sħiħ u għandu potenzjal kbir għall-iżvilupp. Favur dan it-tip ta 'assigurazzjoni huwa l-fatt li l-użu ta' tali sistema jippermetti lis-settur bankarju tal-Federazzjoni Russa li jikkonforma ma 'standards internazzjonali. Dan, min-naħa tiegħu, jattira investiment addizzjonali minn barra l-pajjiż.

Madankollu, hemm assigurazzjoni bankarja fir-Russja, li ma tapplikax għall-pakkett tal-BBB. Din hija l-protezzjoni tal-proprjetà, responsabbiltà delikata u kuntrattwali. Dan l-ordni huwa dovut għall-ħtieġa għal soluzzjoni aktar dettaljata ta 'varjetà ta' kwistjonijiet u tippermetti kontroll effettiv tar-riskji.

Barra minn hekk, hemm assigurazzjoni ta 'lealtà ta' impjegati tal-bank, jiġifieri protezzjoni ta 'istituzzjoni finanzjarja minn telf li l-ispeċjalista jista' jikkawża intenzjonalment jew mhux intenzjonalment. Minkejja d-domanda għal dan il-prodott ta 'assigurazzjoni, esklużjoni mija fil-mija tal-fattur uman huwa a priori impossibbli. Biex tirreġistra fid-dokumenti l-possibbiltajiet kollha ta 'intervent tal-bniedem fix-xogħol ta' istituzzjoni bankarja huma pjuttost diffiċli. Dan it-tip ta 'assigurazzjoni jobbliga lill-bank biex jgħaddi verifika, li tippermettilha tissorvelja b'mod aktar preċiż il-possibbiltà li ġġarrab telf.

Wieħed mill-komponenti tal-assigurazzjoni komprensiva BBB huwa l-assigurazzjoni tal-proprjetà tal-banek: interjuri, proprjetà mobbli, arti, flus, titoli.

BBB jipprovdi wkoll assigurazzjoni kontra telf imġarrab mill-banek fit-twettiq ta 'operazzjonijiet fuq dokumenti falsifikati. Operazzjonijiet bħal dawn huma maqsuma f'żewġ tipi: frodi b'verifiki u dokumenti ekwivalenti għalihom; Frodi b'titoli (transazzjonijiet b'noti foloz).

Rekwiżiti għall-assigurazzjoni tal-kontropartijiet fil-qafas tal-BBB

Minn dak li ntqal hawn fuq, huwa neċessarju li wieħed jifhem li l-politika BBB hija tip kombinat ta 'assigurazzjoni ta' riskji finanzjarji, ġudizzjarji u ta 'proprjetà tal-banek. Għalhekk, il-qafas legali tal-Federazzjoni Russa jirregola li dan it-tip ta 'assigurazzjoni jippreżenta ċerti rekwiżiti għal organizzazzjoni ta' kreditu li għandha liċenzja għal servizzi bankarji. Huwa meħtieġ:

• Fil-kuntratt tal-assigurazzjoni, speċifika l-fergħat kollha li għalihom japplika dan it-tip ta 'assigurazzjoni;
• Iqis li dan il-ftehim mhux se jiġi estiż għal organizzazzjonijiet bankarji li huma parzjalment proprjetà ta 'l-assigurat;
• Iqis li d-dritt tat-talba għal ħlas fil-każ ta 'avveniment assigurat huwa esklussivament it-titolari tal-polza.

Min-naħa tagħha, l-assiguratur għandu jkollu liċenzja għall-assigurazzjoni ta 'proprjetà ta' entitajiet legali u individwi, kif ukoll riskji finanzjarji u kummerċjali.

Karatteristiċi ta 'riskji bankarji fil-preparazzjoni ta' polza ta 'assigurazzjoni BBB

Ir-riskji prinċipali u addizzjonali huma maqsuma. Ir-riskji prinċipali huma tradizzjonalment is-serq, il-ħsara lill-proprjetà u l-intern tal-bank bħala riżultat ta 'vandaliżmu jew ħsara intenzjonali minn partijiet terzi. Dan jinkludi wkoll ħsara matul it-trasport.

Addizzjonali jikkunsidraw ir-riskji assoċjati mal-identifikazzjoni tal-iffalsifikar minn parti terza tad-dokumenti tal-assigurat. Eċċezzjoni għall-ħlas ta 'kumpens għal polza tal-assigurazzjoni komprensiva huma problemi assoċjati mal-ħsara lit-tagħmir tal-kompjuter, programmi tal-kompjuter, dejta tal-kompjuter. B'rabta ma 'dan, il-banek Russi jipprattikaw ix-xiri ta' politika addizzjonali mfassla biex tkopri t-telf tal-assigurat minn reati elettroniċi. Tali azzjoni hija ġġustifikata. Il-politika tkopri prattikament id-danni kollha kkawżati lis-sistemi elettroniċi u d-dejta tagħhom. Il-każijiet ta 'telf ta' assigurazzjoni mġarrba mill-assigurat kontra n-nirien, atti terroristiċi mhumiex soġġetti għal assigurazzjoni.

It-tul tal-kuntratt tal-assigurazzjoni għall-BBB ivarja medja minn sena għal ħames snin.

Problemi ta 'assigurazzjoni ta' riskji bankarji

B'rabta mal-kriżi ekonomika, xi pekuljaritajiet għandhom assigurazzjoni bankarja domestika. Problemi jistgħu jiġu solvuti. L-ewwel ħaġa li affettwat il-kriżi hija l-prezz tal-poloz ta 'l-assigurazzjoni. Fir-rigward tar-riskji finanzjarji, l -ispiża tat-tranżazzjoni żdiedet ħafna. Fl-istess ħin, huwa ferm irħis li tassigura proprjetà mobbli u immobbli illum.

Tradizzjonalment, il-kriżi affettwat b'mod pożittiv it-tnaqqis fil-volum ta 'dan is-suq, iżda fl-istess ħin ippermettiet li ttejjeb. Il-kumpaniji tal-assigurazzjoni mhumiex flessibbli biżżejjed biex jiżviluppaw politiki individwali, li għandhom jikkunsidraw ċertu sfumaturi ta 'kull assigurat.

L-iżvilupp ta 'assigurazzjoni bankarja fir-Russja huwa possibbli meta jiġu studjati u eliminati l-problemi msemmija hawn fuq.

L-għażla ta 'assiguratur għall-banek

L-organizzazzjoni tal-assigurazzjoni bankarja tassumi għażla bir-reqqa tal-assiguraturi għall-implimentazzjoni ta 'dan it-tip ta' attività.

Il-kriterji ewlenin għall-għażla ta 'sieħeb affidabbli għall-banek huma s-solvenza stabbli tagħhom, il-preżenza ta' netwerk reġjonali estensiv, politika ta 'pprezzar raġonevoli, il-kapaċità li jifformaw termini kuntrattwali flessibbli, esperjenza pożittiva ta' soluzzjoni bla xkiel ta 'sitwazzjonijiet ta' konflitt. Għall-kooperazzjoni, kumpanija li ġiet ippruvata saż-żmien se tkun perfetta. F'dan il-każ biss is-sistema tal-assigurazzjoni bankarja se tiġi aġġustata b'mod korrett.